През последните години процентът на общия личен потребителски дълг рязко се увеличи в Америка и други развити и нововъзникващи страни. През последните няколко десетилетия е много по-лесно хората да се оказват в дълг поради растежа на кредитния пазар и факта, че кредитирането на пари се превърна в собствена индустрия. Следователно за много домакинства сумата от техния дълг е по-голяма от общия годишен доход за този дом.
Дългът е специфичен вид финансово напрежение, което изглежда има определен психологически ефект върху дадено лице. Освен това дългът е широко разпространен и е неразделна част от финансовата реалност на толкова много хора. Като такъв е важно да започнем да разглеждаме въздействието, което задлъжнялостта има върху психичното благосъстояние и цялостното здраве.
Добре известно е, че финансовият стрес и принадлежността към долните стъпала на социално-икономическата стълбица могат да обръснат години от живота на хората и да повлияят на цялостното им здраве. Докато бедността и дълга са свързани, те не са едно и също.
Шестдесет процента от целия необезпечен дълг се държи от домакинства с над средния доход, което вероятно е, защото тези в къщите с по-високи доходи имат по-голям достъп до кредит от тези в домовете с по-ниски доходи.
Способността да заемат пари е от решаващо значение за някои. Позволява на хората да купуват стоки и да осигуряват достъп до възможности (напр. Колеж), които иначе човек не би могъл да си позволи. За съжаление, дългът може да доведе до стрес, намалено качество на живот и може да окаже драматично въздействие върху финансовото бъдеще и траекторията на живота на индивида.
Тези статии обсъждат как дългът влияе на психическото и физическото здраве, изследва как дългът може да повлияе на стила ви на родителство и предлага начини за справяне с финансовия стрес.
Кой е в дълг?
По-младите хора изглежда носят най-голямата тежест на дълга. В развитите страни 60 до 70% от тези на възраст между 20 и 30 години живеят с дълг, в сравнение с едва 39% от тези между 60 и 64 години.
Тъй като хората на 20-годишна възраст наближават 30-годишна възраст, дългът им се увеличава. Само 11% от тези, които са над 80-годишна възраст, имат някакъв дълг.
Как дългът влияе на вашето психично здраве
Връзката между финансовото здраве и психичното здраве е добре документирана; наличието на дълг значително увеличава вероятността от симптоми на депресия.
Хората, които живеят под прага на бедността, са 1,5 пъти по-склонни (с други думи, 50% по-вероятно) да изпитат депресия, отколкото тези, които не живеят под прага на бедността.
Смята се, че това се дължи на намаленото качество на живот и психологически стрес, свързани със задължението за изплащане на дълга.
Освен това задлъжнялостта е свързана с наличието на безпокойство и значително по-ниски резултати по Общия здравен въпросник 12. С други думи, колкото по-голяма е тежестта на дълга, толкова по-голям е психологическият стрес. най-голямо количество психическо страдание.
Видът на дълга, който имате значение
Проучване от 2016 г. показва, че най-силната връзка между емоционален стрес, ако дългът попада в следните три категории:
- Неипотечен дълг
- Късен ипотечен дълг
- Дълг по кредитна карта
Това е от значение, като се има предвид неотдавнашната тенденция на харчене за средното семейство, значително изпреварваща темпа на нарастване на доходите им.
Дългът, дължащ се на травматични събития и поради нужда, а не за инвестиции в собственост, са особено предизвикващи стрес.Това, разбира се, е изключително важен момент предвид нашата икономика след COVID, при която много семейства са били принудени да увеличат заемите в отговор на финансовите последици от пандемията.
Дългът променя ежедневното ви поведение
Много хора съобщават, че са пропуснали медицинското обслужване, плащането на жилища и са променили потребителското си поведение при покупки поради задълженията си към дълга. Има доказателства, че с намаляването на тежестта на дълга депресивните симптоми също намаляват.
Дълг и самоубийство
Най-страшният резултат от депресията е самоубийството. В едно проучване дългът е изиграл основна роля при 11% от мъжете, които са проявили някаква форма на суицидно поведение.
Преобладаващото чувство на безнадеждност, което за някои длъжници може да бъде доста изтъкнато и поразително, изглежда е онова, което свързва дълга и риска от самоубийство. Фалитът през последните 2 години силно предсказва опити за самоубийство.
Ако имате мисли за самоубийство, свържете се с National Life Prevention Lifeline на адрес 1-800-273-8255 за подкрепа и съдействие от обучен консултант. Ако вие или любим човек сте в непосредствена опасност, обадете се на 911.
За повече ресурси за психично здраве вижте нашата Национална база данни за телефонни линии.
Как дългът влияе на вашето физическо здраве
По-високото съотношение дълг / доход е свързано и с лошо физическо здраве и свързано със здравето поведение като диета и упражнения. В европейските страни наличието на дълг в едно домакинство увеличи с 23% шансовете за самоотчет за лошо здраве в сравнение с тези без дълг.
Повишен риск от хронични заболявания
Съществува повишен риск от хипертония и други хронични заболявания сред тези с дълг.Трябва да се отбележи, че това е сложно, тъй като депресията сама по себе си увеличава риска от заболявания като хипертония.
В допълнение към физическия стрес, за който е добре известно, че е свързан с депресия (и тревожност, която може да доведе до увеличаване на хормоните на стреса като кортизол), пропуснатите медицински грижи и намаляването на поведението, търсещо здраве, също показват как дългът може да доведе до лошо физическо здраве.
Студентски дълг
Само студентският дълг в Съединените щати е измерен на 1,7 трилиона през 2020 г. Това е увеличение с 4% спрямо 2019 г. Показано е, че студентският дълг корелира с нарушеното физическо и психическо здраве. Това беше най-видно сред онези, които се идентифицираха като чернокожи или латиноамериканци.
За съжаление изглежда има добра причина за аларма. Pew Research съобщава, че студентският дълг може драстично да промени финансовия пейзаж в живота на човека. Домакинствата, оглавявани от млад възрастен с висше образование, без задължения за студентски дълг, имат около седем пъти по-голяма от типичната нетна стойност на домакинствата, оглавявани от млад възрастен с колеж с ученически дълг.
Финансовите ползи от придобиване на бакалавърска степен изглежда донякъде смекчени от дълга, натрупан чрез придобиване на тази степен за някои. Тези без бакалавърска степен и без студентски дълг са натрупали приблизително девет пъти повече богатство от домакинствата с дълг.
За да бъде ясно, доходът се увеличава с нивото на висше образование, но задлъжнялостта предсказва по-ниска нетна стойност (нетна стойност може да бъде изчислена чрез изваждане на дължимата сума от това, което притежавате, наричано още богатство).
Тази разлика не се дължи само на дълга на училищния колеж, тъй като дългът на училищния заем прогнозира за други видове дългове като финансова тежест, свързана с кредитна карта и заем. С други думи, ако човек има дълг в колежа, той е по-вероятно да има други видове дълг, което помага да се обясни защо има по-малко богатство от хората, които нямат образование в колеж с дълг.
Може ли дългът да промени начина, по който сте родител?
Социалните учени наскоро насочиха вниманието си към това как родителският дълг влияе върху поведението при отглеждане на деца и благосъстоянието на децата. Констатациите са мрачни. Изглежда, че стресът, свързан с дълга, може да доведе до заети родители, които трябва да увеличат работното време, за да изплатят дълга. Това води до по-малко време, внимание и качествени дейности, посветени на децата в дома.
В едно проучване, разглеждащо жени с малки деца, тревогата за дълга е най-силният независим социално-икономически предиктор за наличието на депресивни симптоми.
Икономическите затруднения са свързани с по-лошото здраве на родителите, както беше обсъдено по-рано, както и с по-суровото родителство и по-нискокачествените взаимоотношения родител-дете. Това в крайна сметка може да доведе до компрометирано социално-емоционално развитие на детето.
Необезпеченият семеен дълг е свързан с увеличаване на поведенческите проблеми при децата. Това важи особено за чернокожите и по-ниско социално-икономическите семейства. Изглежда ипотечният и студентският заем не оказват това влияние върху психичното здраве и поведение на децата.
Дума от Verywell
Разходите се увеличават експоненциално за много домакинства, докато заплатите за някои остават в стагнация, а кредитите и заемите стават все по-лесни за достъп. Това създаде перфектна буря в живота на мнозина и изглежда, че има значителни емоционални последици. Финансовото опустошение на глобалната пандемия от 2020 г. усложни това.
Изследователите са твърде добре запознати с психологическото и физическото бреме, което принадлежи на тези, които са в икономически неравностойно положение. Въпреки това, трябва да се обърне повече внимание на конкретната психологическа жертва от носенето на необезпечени дългове и как това въздейства и върху обществото като цяло. Мнозина смятат, че това трябва да доведе до промени в публичната политика.
Научете как да имате по-светло финансово бъдеще с по-малко стрес
